Вклади в золото: що це таке, плюси і мінуси, як і в яких банках відкрити

Доброго часу доби, шановні читачі. Цей матеріал знову повністю присвячений благородному металу. На цей раз, я розповім про те, що таке вклади в золото, які їхні особливості і інвестиційна привабливість, в якому банку краще зберігати такі накопичення і чому.

Що таке внесок в золото

Це покупка золота, або цінних паперів, пов’язаних з операціями купівлі і продажу золота з метою збереження власного капіталу і отримання прибутку від його вкладення. Останнім часом, даний вид інвестицій набуває все більшої популярності не тільки у приватних осіб. Цілі держави воліють збільшувати частку дорогоцінного металу, в тому числі фізичного, в своїх резервних фондах.

Цей вид інвестування найбільш привабливий в якості довгострокового вкладення. Будь-який з обраних варіантів вкладу в золоті за короткий термін принесе, скоріше, збитки, ніж прибуток. Тому він найбільш вигідний при наявності вільного капіталу, або при необхідності зібрати якусь велику суму за кілька років.

Види золотих інвестицій

Способи, якими можна скористатися для здійснення внеску в золото досить різноманітні і у кожного є свої переваги і недоліки. Вибирати слід, виходячи з цілей, термінів і суми передбачуваних вкладень.

Акції золотодобувних компаній

Назвати це внеском в золото можна з натяжкою. Зате, їх ліквідність, як і будь-яких акцій, буде вище, ніж операції безпосередньо з золотом. Плюс, ціна акцій компанії безпосередньо залежить від біржової ціни на дорогоцінний метал, і зазвичай їх вартість зростає швидше, а знижується повільніше ринкових цін не золото.

Злитки і монети

Цей спосіб має на увазі придбання фізичного золота. Основний прибуток полягає в збільшенні його ринкової вартості.

До мінусів такого вкладення слід віднести високі супутні витрати – комісії банків, сплата ПДВ і витрати, пов’язані зі зберіганням. Фізичне золото не варто залишати вдома. Для монет розумно орендувати банківську комірку. Крім того, у вартість монети входить її так звана художня цінність, яка може вирости з роками, але, найімовірніше, буде анульована при продажу.

Банківське золото в злитках – ще менш привабливий об’єкт. Втрата сертифіката або пошкодження злитка ставить хрест на спробах здати дорогоцінний метал в банк. Його приймуть тільки в ломбарді або скупці, за ціною «на лом».

прикраси

Думка експертаЛюдміла ПестереваНаш найдосвідченіший інвестор в золотоСовершенно непривабливий варіант з точки зору отримання пасивного доходу. Вартість золота в ювелірному виробі може становити 1/5 від його ціни. Саме на цю суму можна розраховувати при продажу, решта повернути не вдасться. Я допускаю виключення, якщо мова йде про унікальний витвір мистецтва, а не про звичайну золотий дрібнички на кожен день.

Торгівля на біржі

З огляду на котирування золота за останні роки, такий спосіб може принести відчутний дохід, але, будь-яка гра на біржі пов’язана з великими ризиками. Тільки 5% всіх трейдерів вдається стабільно заробляти на ринку.

Металевий рахунок

Це аналог поточного рахунку, тільки в безготівковому золоті. Послуга являє собою відкриття банківського рахунку та конвертацію гривень у грами віртуального золота. Зробити це можна з особистого кабінету, не витрачаючи час на походи в банк. Зворотній конвертація і виведення коштів також проводиться в он-лайн режимі. З мінусів – комісії на відкриття і закриття рахунку.

Знеособлене золото на ММВБ

Торгівля золотом на Московській біржі забезпечує високу ліквідність, низькі комісійні витрати при високій надійності вкладення. Оскільки вартість золота тут відповідає ринковій, інвестор також не застрахований від падіння цін і зменшення свого капіталу.

З мінусів – доведеться вникати в деталі: шукати брокера, розбиратися, як відкрити брокерський рахунок, самому освоювати торговий термінал. Та й вхід в розмірі 30 тисяч буде доступний не всім. Прибуток від такого вкладення обкладається стандартним податком на дохід фізичної особи, причому подавати декларацію до податкової інспекції доведеться самостійно.

Золоті фонди (ПІФ і ETF)

Це фонди, створені за фінансової участі різних фізичних осіб, сукупні грошові кошти яких йдуть на покупку золота, або акцій інших фондів, які торгують цінними металом. Треба віддати належне – ще не відомо жодного випадку банкрутства такої організації, тому вкладення досить надійно. Порівняно невелика ціна входу дозволяє вкласти свої гроші практично будь-якому охочому, але і тут є свої підводні камені:

  • ETF – фонд, чиї акції торгуються на біржі нарівні з іншими цінними паперами. Він проводить операції з фізичним золотом, займаючись не тільки торгами, але і транспортуванням і зберіганням. Комісія фонду мінімальна і зазвичай не перевищує 0,6% від суми угоди. Ціна входу невелика – близько 10 тисяч гривень. Висока ліквідність і надійність, яка виражена диверсифікацією вкладень – безперечний плюс.
  • ПІФ – такий внесок не обкладається ПДВ, але витрати, пов’язані з його діяльністю можуть становити до 10% від вкладів, найчастіше, це практично весь прибуток від активу. Крім того, пайовий інвестиційний фонд вкладає кошти не в торгівлю фізичним металом, а набуває ті ж акції ETF, будучи дорогим посередником.

Який спосіб краще і чому

Питання суб’єктивний і залежить від можливостей і цілей. При бажанні вкласти вільні фінанси в надійний актив, убезпечивши їх від інфляції, то ОМС – відмінний варіант, відкрив і забув на кілька років. Якщо головне завдання – заробити, то я б вибрала роботу з ETF, так як цей варіант дозволяє отримати максимальний прибуток на торгівлі золотом без зайвих посередників і комісій.

Переваги та недоліки золотих рахунків (ОМС)

Операції з ОМС не обкладаються ПДВ, проходять з мінімальною комісією і не вимагають значних накопичень для старту. Кошти на рахунку є високоліквідними, їх можна вивести практично миттєво.

Недоліки теж є: банк може втратити ліцензію на операції з золотом, а такі вклади не потрапляють під дію закону про страхування вкладів фізосіб. Тому вибирати фінансова установа потрібно з оглядкою на його стабільність і надійність.

Прибутковість золотих депозитів

Більшість банків, перестали пропонувати послугу відкриття термінових вклади в золоті, замінивши цей продукт знеособленими металевими рахунками. Але суттєвої різниці немає – процентні ставки по таких депозитах завжди були найнижчими. І основний дохід депозитів в металах полягав не в річних відсотках, а базувався на прогнозах зростання ціни на золото і позитивної різниці цієї ціни на початку і кінці періоду дії вкладу.

Сьогодні прибутковість майже повністю відповідає Лондонським котируванням:

На який максимальний дохід можна розраховувати

Який би спосіб ви для себе не вибрали, він буде тісно пов’язаний з біржовими котируваннями. А в грі на біржі, як відомо, можна швидко розбагатіти, але і швидко збанкрутувати. Все залежить від таланту гравця, але, якщо розглядати ціну золота за останні 10 років, то за цей час, власники золотих рахунків збільшили свої вкладення більш ніж в 4 рази, разом: 40% в рік.

Які деталі потрібно уважно вивчити при виборі банку для вкладу в золоті

Головне – надійність фінансової організації. А вона, як правило, обернено пропорційна рівню доходу від співпраці. Найпринадніші умови завжди будуть пропонувати менш надійні і більш дрібні контори, з якими я зв’язуватися не рекомендую.

Відсотки на такі рахунки не виплачуються. Дохід від вкладень складається з двох складових – зростання ціни на золота і прибутку від вдалих операцій з купівлі та продажу металу.

В якому банку вклад в золото краще

Як я вже говорила, краще вибирати надійну фінансову установу. У частині тарифів і прибутковості такого рахунку, умови для клієнтів в більшості банків практично однакові: рахунок безстроковий, комісія мінімальна, або відсутня. Основний дохід банк отримає на курсовій різниці при операціях з металом.

Плюси і мінуси вкладу в золото в Ощадбанку

До позитивних моментів можна віднести:

  • Надійність організації;
  • Можливість здійснювати операції за рахунком без обмежень по кількості і сумі транзакцій;
  • Високий потенціал прибутковості;
  • Максимальна ліквідність коштів.

Негативні сторони вкладення:

  • Вклади не потрапляють під дію закону про державне страхування вкладів ФЗ № 177-ФЗ;
  • Отриманий дохід є об’єктом оподаткування і підлягає самостійного декларування;
  • Немає відсотків, як при розміщенні коштів на депозит;
  • Внесення на ОМС, і видача з нього фізичного металу не здійснюється.

Умови відкриття вкладу

Оформлення вкладу можна здійснити як в одній з філій банку, так і в онлайн додатку. Послуга є безстроковою і не вимагає переоформлення. Відкриття та закриття рахунку безкоштовно. Мінімальна сума поповнення – від 0,1 грама золота.

Необхідні документи

Якщо ви не є клієнтом банку, то необхідно буде відвідати будь-який з його відділень, взявши з собою паспорт, або інший документ для посвідчення особи.

Якщо у вас вже є рахунки в Ощадбанку, то можна здійснити процедуру в онлайн режимі, заповнивши просту форму.

Вимоги до вкладників

Відкрити вклад може будь-який громадянин РФ, який досяг 18 років. Допускається відкриття вкладів на неповнолітніх офіційним опікуном.

Також дивіться цікаве відео по темі:

Правила закриття ОМС в золоті

Закрити рахунок можна двома способами: у відділенні банку і віддалено, в особистому кабінеті, оформивши типову заявку. Попередньо рахунок необхідно обнулити.

Відгуки про металеві вклади

Євген: Була справа, відкривав депозит у золоті, було не дуже зручно знімати його з відсотками, то злитків у банку немає відповідних, то валютник захворів, але, це, скоріше, мені не пощастило. Зате в плюсі ​​залишився.

Іван: Відкрив ОМС в золоті і платині, поки задоволений, планую зняти гроші років через п’ять.

висновок

Що стосується мене, то я охоче розміщую свої кошти в золоті вже багато років. Бажаю вам, дорогі читачі, витягти максимум користі з прочитаного і відмінно заробити на цьому. Залишайтеся з нами, діліться отриманою інформацією з друзями в соціальних мережах, якщо вона була вам корисна. А я прощаюсь з вами, до швидких зустрічей.

Ссылка на основную публикацию